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银行 API - 这是什么,为什么要用,如何用?

对于外行来说,银行API将用户请求,例如“我的帐户余额是多少?”,发送到银行服务器。然后,服务器的程序计算出请求的响应,例如“您的帐户余额为1000”,再将请求发送回用户。

从技术层面来看,这是一个信息传输和处理系统。

我们可以将银行API分为以下四类:

1. 非敏感信息查询,例如产品信息
2. 敏感信息查询,例如账户余额
3. 非实时交易,例如贷款申请
4. 实时交易,例如付款

银行API并不是什么新鲜事物,但是银行API的广泛采用将改变银行业的格局。谁抓住这个机会,谁就是未来的赢家。

实际上,银行API的主要实施是由金融科技公司完成的。当用户使用金融科技程序时,将间接使用银行API。因此,银行可能会有新的渠道为潜在客户提供服务。

目前,有两种实现银行API的方法:

1. 嵌入式API
2. 协作式API

嵌入式API的典型示例是产品比较,例如贷款产品比较。 金融科技程序将从不同的银行调用API来请求贷款信息,然后合并信息,并将比较结果传递给最终用户。这可以帮助他们有效地做出决策。

 

对于协作式API,金融科技将基于银行API构建自己的API,而其他金融科技甚至银行都将调用其API。形成一个API网络,成千上万的API都能一起协作。

 

现在,全球金融中心的监管机构,例如新加坡和香港都正在倡导银行API。

在新加坡,新加坡金融管理局 (MAS) 成立了API交易所 (APIX)。这是一个将金融科技与银行联系起来的全球银行API交易市场。2020年,纬泓受邀加入APIX,并将其银行API提供给全球的银行使用。

在香港,金管局 (HKMA) 已要求银行分四个阶段推出银行API。此时,银行一直在筹备帐户信息和交易的阶段。

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