私人财富管理视角

2019年12月

全球平台的梦想

私人银行与财富管理的管理障碍

 

为全球运营的财富管理银行实施单一平台的梦想是否会实现?在过去的20年,许多大型银行尝试通过商业银行程序包或内部解决方案规范其财富管理预定中心。这些项目跟如今的顶尖业务流程外包供应商的价值定位有许多共同之处,但也表现出根本差异。

 

全球平台和流程标准化的驱动力是降低成本和提高效率。如果你所有的预定中心或业务流程外包客户银行运用相同的平台,你将从规模经济中获利。维护和升级可以在更短的时间内以原价的几分之一的成本进行管理。另外,标准化推动自动化,它能提高效率并减少错误。在当今世界,成本降低必须抵消/替代收入递减,开拓协同效应和规模经济是至关重要的。

 

然而,从技术方面到政治方面,实施一个标准的解决方案的门槛都很高。假设你的预定中心运用不同的银行平台或一个内部商业应用异构平台,进一步假设这些平台中的其中一个平台适合作为全球标准(在业务流程外包条款中,一个模型库)。当你在其他网站实施这个平台,即使有这个标准,也从来没有一个完全适合的平台。由于存在不同的运营模块、不匹配的数据架构、缺失的功能或不同的流程,差异和分歧总是存在的。银行和业务流程外包供应商必须以同样方式做出一个微妙的平衡:他们需要保持对单一平台的肯定,同时也要决定如何最好地适应和实现更改。

 

用户化必须保持最小化。理论上,用户化只用于税收和法规要求,甚至在这些情况下,不应该容忍违反操作、架构、技术或数据标准的应变方式和捷径。对新的或不同功能的请求必须进行彻底的审查。如果一个新功能被认为是必要的,例如,对于处理新的产品,应该设计和实施为一个单一平台的扩展,而不是一个网站特定的版本。一个网站的更改会影响到其他网站的实施,更为严重的是,这会危及单一平台的未来。

 

显然,考虑到手头的任务,对付这些挑战,你需要优秀的软件工程师和银行专家,他们对业务、产品和流程有深刻的了解。这些专家也需要有展望未来和预测将来变化的能力。

 

 

一个全球项目的典型失败

 

一家大型私人银行开始在全球的主要网站上推出一个供应商程序包。这个程序是基于一个5年的业务案例,它承诺要节约大量的成本。当第一个站点准备移到新平台,项目团队需求许多资源来处理在功能上、不同产品供给上和局部依赖性上的超出预期的差距。项目中的十五个月,为了满足网站的需求和期望,已经作出了许多特定位置的更改。由于需要做大量的用户定制,这个项目超出预算。与此同时,程序的路线图上的下一个网站的迁移计划已蓄势待发,一个新的全球信息技术负责人接手此项目。他要求评估这个业务案例,并对该程序进行全面审查。由于存在不确定的长期利益,来自业务上不断增加的压力,以及新的短期成本节约倡议,该信息技术负责人取消了这个项目。

 

对单一平台的最大威胁,比技术和功能问题更棘手的是人员和管理问题。在这里,银行和业务流程外包提供商都有分歧。对银行来说,信息技术和运作意味着要结束。如果形势是如此需求的话,业务需求就会优先于标准化。因为人们不了解过去的业务是如何进行的,标准流程的采用可能会遭受到质疑。只有运用极其强大的管理和最高管理层的全部承诺,银行才能确保所有参与项目的人都在朝着同一个方向前进。如果管理层在项目进行过程中承诺不足或摇摆不定,它将会失败。

 

相反,标准化和运作卓越对于业务流程外包供应商的生存是至关重要的。他们立即处理任何阻碍标准化和统一的障碍。对于他们来说,银行后端与前端办公系统是等效的。业务流程外包供应商有着非常强大的动机去建立和管理单一平台,因此在这些项目中获得成功的机会也更大。

 

 

总结

大型银行和业务流程外包供应商寻求实现标准化平台。两者都是被降低成本和提高效率的需求所驱动,但它们同样不太适合这项任务。鉴于这些挑战,如果缺乏极其强硬的信息技术和操作的领导力,以及长期的管理稳定性和承诺,银行只着手于走上通往全球平台的道路是不明智的。

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