本文阐述了一个通用的 KYC 框架，并解释如何将它变成一组有效的 API。第 1 部分将讨论我们何时需要进行 KYC 以及需要哪些基本信息。随后的第 2 部分将检验客户识别和尽职调查，以及将 KYC 从框架转变为可实施 API 的技术机制。
您什么时候需要KYC？
KYC（了解您的客户）是银行、金融机构甚至非金融机构防止组织违反合规规定或卷入金融犯罪必不可少的程序。
KYC 的触发时刻取决于您的客户生命周期，通常有以下几个阶段；
1. 寻找 - 推销潜在客户，
2. 开户 - 与客户建立业务关系，
3. 服务 - 提供持续的客户服务，
4. 结户 - 终止与客户的业务关系。
KYC 应在开户时进行，因为您需要确保您的客户没有涉及任何金融犯罪。
但是，KYC 流程并不会随着开户流程而结束。您仍然需要在持续服务期间进行常规或临时 KYC。这用于确保客户的信息与银行的中央记录一致。
定期 KYC 的频率取决于客户的风险水平。普通客户可能每 1-2 年需要一次 KYC。对于高风险级别的客户，可能需要每年甚至每半年进行一次审查。
除了常规 KYC 之外，您还需要针对重要事件进行临时 KYC。例如，您的客户关系经理 (RM) 可能听说了您客户的一些负面消息，那么应该启动临时 KYC 以核实客户的最新状况。
需要什么资料？
在KYC启动后，第一步就是“信息收集”。信息收集的最大挑战是不同服务、角色、辖区甚至不同时间的不同客户需要不同的信息。 RM 需要花费大量的时间和精力来收集并确保收集到所有必要的信息。
某些机构使用 KYC 向导来协助 RM 收集信息。该向导将根据客户的可用信息和状况指导 RM 需要哪些信息。
基本上，信息收集过程建立了与银行建立业务关系的所有各方的档案。这些当事方包括个人客户、法人实体、授权书 (POA) 等。
个人客户资料
对于个人客户资料，我们从基本信息开始，例如姓氏、名字、联系地址、护照号码、职业、业务性质等。
一旦我们掌握了基本信息，我们就可以进行“客户识别”，这将在本文的第 2 部分中讨论。
同时，我们可以继续收集其它与了解客户财务状况相关的重要信息。您需要收集财富构成。您还需要了解您的客户是如何积累财富的，因此您要查看财富来源和收入来源。您还要检查他们是否从非商业活动中积累了财富，例如继承或其它金融投资。
对于需要投资服务的客户，您需要为他们建立投资档案。投资档案包含投资背景、投资目标、投资风险评级、投资经验等详细信息。
服务档案
您需要了解客户与您的机构进行业务往来的目标是什么？因此，您必须确定提供哪些服务或产品给您的客户。
感谢您阅读这篇文章。有关 KYC 框架的详细信息，请联系我们。在第 2 部分中，我们将讨论客户识别、尽职调查以及如何将框架转换为 API。
KYC - 从框架到 API（第 1 部分）