洗钱过程虽然复杂，但基本上可以分为3个阶段，即放置、分层和整合。
犯罪分子通过贩毒、走私、腐败、绑架、欺诈等非法活动持有大量现金（脏钱）。
在他们可以使用脏钱之前，他们必须将其转化为干净的钱，这就是洗钱的目的。
基本上，洗钱有3个阶段 - 放置、分层和整合。
第1阶段：放置
放置的目的是将脏钱存入合法的金融系统。
为了避免怀疑，脏钱会被分解成小部分，在存入银行之前兑换成外币。这种技术被称为“拆分洗钱” (“蓝精灵”)。
存款的方式多种多样，如赌博，贷款或信用卡还款，以及在银行监管不严的城县存款等。
第2阶段：分层
分层的目的是通过使资金来源不可追踪和不可审计来混淆执法人员。
资金将从账户转移到世界各地的账户，特别是通过避税天堂的国家。此外，空壳公司、离岸账户、金融产品、贵重资产等将被用来增加流程的复杂性，并使犯罪分子远离金钱。
电汇是在账户之间转移资金的最佳方式，因为每天有数百万笔电汇，几乎不可能识别非法转移。
第3阶段：整合
整合的目的是将钱团聚并归还给犯罪分子。
最后，这笔钱似乎是来自合法来源 (干净的钱)，并保存在合法金融系统的多个账户中。
现在，犯罪分子可以将这笔钱用于各种目的，例如购买房产、奢侈品或资助其他刑事犯罪。
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