洗錢過程雖然復雜，但基本上可以分為3個階段，即放置、分層和整合。
犯罪分子通過販毒、走私、腐敗、綁架、欺詐等非法活動持有大量現金（臟錢）。
在他們可以使用臟錢之前，他們必須將其轉化為幹凈的錢，這就是洗錢的目的。
基本上，洗錢有3個階段 - 放置、分層和整合。
第1階段：放置
放置的目的是將臟錢存入合法的金融系統。
為了避免懷疑，臟錢會被分解成小部分，在存入銀行之前兌換成外幣。這種技術被稱為「拆分洗錢」 (「藍精靈」)。
存款的方式多種多樣，如賭博，貸款或信用卡還款，以及在銀行監管不嚴的城縣存款等。
第2階段：分層
分層的目的是通過使資金來源不可追蹤和不可審計來混淆執法人員。
資金將從賬戶轉移到世界各地的賬戶，特別是通過避稅天堂的國家。此外，空殼公司、離岸賬戶、金融產品、貴重資產等將被用來增加流程的復雜性，並使犯罪分子遠離金錢。
電匯是在賬戶之間轉移資金的最佳方式，因為每天有數百萬筆電匯，幾乎不可能識別非法轉移。
第3階段：整合
整合的目的是將錢團聚並歸還給犯罪分子。
最後，這筆錢似乎是來自合法來源 (幹凈的錢)，並保存在合法金融系統的多個賬戶中。
現在，犯罪分子可以將這筆錢用於各種目的，例如購買房產、奢侈品或資助其他刑事犯罪。
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