對於外行來說,銀行API將用戶請求,例如「我的帳戶余額是多少?」,發送到銀行服務器。然後,服務器的程序計算出請求的響應,例如「您的帳戶余額為1000」,再將請求發送回用戶。
從技術層面來看,這是一個信息傳輸和處理系統。
我們可以將銀行API分為以下四類:
1. 非敏感信息查詢,例如產品信息
2. 敏感信息查詢,例如賬戶余額
3. 非實時交易,例如貸款申請
4. 實時交易,例如付款
銀行API並不是什麽新鮮事物,但是銀行API的廣泛采用將改變銀行業的格局。誰抓住這個機會,誰就是未來的贏家。
實際上,銀行API的主要實施是由金融科技公司完成的。當用戶使用金融科技程序時,將間接使用銀行API。因此,銀行可能會有新的渠道為潛在客戶提供服務。
目前,有兩種實現銀行API的方法:
1. 嵌入式API
2. 協作式API
嵌入式API的典型示例是產品比較,例如貸款產品比較。 金融科技程序將從不同的銀行調用API來請求貸款信息,然後合並信息,並將比較結果傳遞給最終用戶。這可以幫助他們有效地做出決策。
對於協作式API,金融科技將基於銀行API構建自己的API,而其他金融科技甚至銀行都將調用其API。形成一個API網絡,成千上萬的API都能一起協作。
現在,全球金融中心的監管機構,例如新加坡和香港都正在倡導銀行API。
在新加坡,新加坡金融管理局 (MAS) 成立了API交易所 (APIX)。這是一個將金融科技與銀行聯系起來的全球銀行API交易市場。2020年,緯泓受邀加入APIX,並將其銀行API提供給全球的銀行使用。
在香港,金管局 (HKMA) 已要求銀行分四個階段推出銀行API。此時,銀行一直在籌備帳戶信息和交易的階段。
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