本文闡述了一個通用的 KYC 框架，並解釋如何將它變成一組有效的 API。第 1 部分將討論我們何時需要進行 KYC 以及需要哪些基本信息。隨後的第 2 部分將檢驗客戶識別和盡職調查，以及將 KYC 從框架轉變為可實施 API 的技術機製。
您什麽時候需要KYC？
KYC（了解您的客戶）是銀行、金融機構甚至非金融機構防止組織違反合規規定或卷入金融犯罪必不可少的程序。
KYC 的觸發時刻取決於您的客戶生命周期，通常有以下幾個階段:
1. 尋找 - 推銷潛在客戶
2. 開戶 - 與客戶建立業務關系
3. 服務 - 提供持續的客戶服務
4. 結戶 - 終止與客戶的業務關系
KYC 應在開戶時進行，因為您需要確保您的客戶沒有涉及任何金融犯罪。
但是，KYC 流程並不會隨著開戶流程而結束。您仍然需要在持續服務期間進行常規或臨時 KYC。這用於確保客戶的信息與銀行的中央記錄一致。
定期 KYC 的頻率取決於客戶的風險水平。普通客戶可能每 1-2 年需要一次 KYC。對於高風險級別的客戶，可能需要每年甚至每半年進行一次審查。
除了常規 KYC 之外，您還需要針對重要事件進行臨時 KYC。例如，您的客戶關系經理 (RM) 可能聽說了您客戶的一些負面消息，那麽應該啟動臨時 KYC 以核實客戶的最新狀況。
需要什麽資料？
在KYC啟動後，第一步就是「信息收集」。信息收集的最大挑戰是不同服務、角色、轄區甚至不同時間的不同客戶需要不同的信息。 RM 需要花費大量的時間和精力來收集並確保收集到所有必要的信息。
某些機構使用 KYC 向導來協助 RM 收集信息。該向導將根據客戶的可用信息和狀況指導 RM 需要哪些信息。
基本上，信息收集過程建立了與銀行建立業務關系的所有各方的檔案。這些當事方包括個人客戶、法人實體、授權書 (POA) 等。
個人客戶資料
對於個人客戶資料，我們從基本信息開始，例如姓氏、名字、聯系地址、護照號碼、職業、業務性質等。
一旦我們掌握了基本信息，我們就可以進行「客戶識別」，這將在本文的第 2 部分中討論。
同時，我們可以繼續收集其它與了解客戶財務狀況相關的重要信息。您需要收集財富構成。您還需要了解您的客戶是如何積累財富的，因此您要查看財富來源和收入來源。您還要檢查他們是否從非商業活動中積累了財富，例如繼承或其它金融投資。
對於需要投資服務的客戶，您需要為他們建立投資檔案。投資檔案包含投資背景、投資目標、投資風險評級、投資經驗等詳細信息。
服務檔案
您需要了解客戶與您的機構進行業務往來的目標是什麽？因此，您必須確定提供哪些服務或產品給您的客戶。
感謝您閱讀這篇文章。有關 KYC 框架的詳細信息，請聯繫我們。在第 2 部分中，我們將討論客戶識別、尽職調查以及如何將框架轉換為 API。
KYC - 从框架到 API（第 1 部分）
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