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智慧金融新紀元：AI如何重塑台灣普惠金融

  • Connie Tong
  • 1 day ago
  • 3 min read


繼上週新加坡專題後，本篇壓軸文章聚焦中國台灣，剖析其獨特的AI普惠金融創新之路。


數位時代普惠金融的新契機

在數位浪潮驅動下，台灣金融業正迎來前所未有的轉型。AI與數據驅動的數位銀行服務，不斷拓展普惠金融的邊界，讓金融服務觸及更多民眾。普惠金融強調為中小企業及弱勢族群提供公平、便利的金融服務。根據世界銀行《全球金融包容性指數2021》，東亞與太平洋地區成年人口的帳戶擁有率已達83%（World Bank, 2021）。雖然覆蓋率高，但台灣部分中低收入族群與小型企業仍面臨信貸難取得、服務成本高等挑戰。近年隨著金融科技創新加速，台灣數位金融服務滲透率持續提升。2025年第一季，數位銀行帳戶數年增超過50%，顯示普惠金融生態大幅躍進（Yahoo奇摩財經新聞，2025-04-25）。



台灣金融科技創新加速

台灣積極打造金融科技創新生態，政策與監理持續升級。金融監督管理委員會（FSC）推動「金融科技發展行動方案」，加速開放銀行、數位身分等基礎建設，並鼓勵金融與科技業者深度合作（FSC官網）。


2025年第一季，台灣數位銀行帳戶數年增超過50%。第一銀行數位帳戶開戶突破200萬戶，多家銀行推出高利活儲、跨行免手續費等優惠，帶動數位金融滲透率創新高（Yahoo奇摩財經新聞，2025-04-25）。截至2024年底，台灣證券帳戶數達1321.6萬戶，30歲以下開戶人數突破180萬，顯示年輕族群對數位金融服務的高度接受（LINE Bank新聞，2025-01-03）。

 

AI賦能普惠金融：四大應用場景

1. 智慧放款：提升融資效率

AI與大數據深度應用於放款審核。例如LINE Bank導入AI風控系統，實時分析用戶行為與還款習慣，即使無擔保客戶也能享受高效、精準的貸款服務。審核流程大幅加速，融資門檻持續降低。

2. 智慧客服與金融教育：服務隨手可得

AI客服實現24小時金融即時支援。永豐銀行「小豐」AI助理全年無休解答貸款、理財、帳戶等問題，自動化回覆率持續提升，顯著增強客戶體驗（永豐金控2023永續報告書）。部分銀行亦運用AI推播個人化金融知識，提升全民金融素養。

3. 智慧風控與法遵：守護金融安全

AI於反詐騙、KYC、AML等領域表現卓越。台灣多家銀行已部署AI防詐系統，實時偵測異常交易。根據金管會資料，截至2024年3月底，台灣金融機構透過AI防詐系統攔阻逾新台幣100億元詐騙金流（金管會新聞稿，2024-04-26），有效守護金融安全。

4. 保險科技創新：普及保障更全面

AI推動保險產品創新。中國信託人壽等機構推出AI微型保險，鎖定小型企業及弱勢族群。AI定價與自動理賠大幅提升效率，帶動保險滲透率（中國信託人壽新聞中心）。


在AI與大數據的賦能下，金融業不僅提升服務效率與風控能力，更為普惠金融深化奠定堅實技術基礎。例如，我們自研的COMPASS金融數據分析平台，整合多元資料來源，結合即時與歷史數據分析，為金融專業人士提供智慧洞察與決策支援，助力普惠金融服務更廣更深。


挑戰、趨勢與區域啟示

AI為台灣普惠金融帶來新突破，同時也面臨數據隱私、技術普及、演算法偏誤等挑戰。金管會已發布「金融業AI倫理指引」，要求金融機構強化資料治理、確保透明、避免演算法歧視。

展望未來，隨著監理完善、技術進步，以及金融與科技業者持續合作，台灣普惠金融預期將更上層樓。台灣的創新經驗亦為香港、新加坡等亞太地區提供重要借鏡，區域合作將共同推動普惠金融智慧化發展。


這是《人工智慧驅動的金融科技轉型》系列的最後一篇文章，敬請關注更多即將發布的金融科技洞察！ 如果你覺得這篇文章有價值，請分享！



參考資料

  1. World Bank. (2021). Global Findex Database 2021. 

  2. 金融監督管理委員會，金融科技發展行動方案。 

  3. Yahoo奇摩財經新聞，「台銀數位開戶數 首季增逾五成」，2025-04-25。

  4. LINE Bank，「30歲以下開戶數創新高突破180萬」，2025-01-03。

  5. 永豐金控2023永續報告書。

  6. 金融監督管理委員會，「金融機構攜手打詐 金管會持續加強防制金融詐騙措施」[新聞稿，2024-04-26]。

  7. 中國信託人壽新聞中心。




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