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投资适合性 - 4 项关键评估

已更新:2022年7月7日


Diagram: 4 Key Assessments for Investment Suitability

金融危机的罪魁祸首之一是不当销售,这引起了市场监管机构的注意。为保护投资者利益,建立健全金融体系,金融机构出台了投资适合性相关规定,以降低错售风险。

投资适合性评估是审查客户和产品相关信息以确保产品在不同方面适合客户的过程。

以下是投资适合性的 4 个关键评估。 产品和服务限制 在一些国家,不同金融机构可以在这些国家开展哪些销售活动或销售哪些产品是受到限制的。

类似的限制也可能适用于客户的居住国。例如,特定居住国家/地区的客户被限制购买某些产品。

违反规定可能导致机构或机构人员面临刑事、财务或声誉风险。

客户和产品风险匹配 在金融机构向客户推荐产品或提供服务之前,他们必须为客户进行投资风险评估(IRA)以获得客户风险概况(CRP)。此外,他们还必须计算出其产品的产品风险评级 (PRR)。

然后进行CRP和PRR的匹配过程,以确保客户能够承担产品的风险。

在某些情况下,风险匹配略微失败的情况需要采取进一步措施以继续销售流程。而其他失败案例的销售过程可能不得不停止。 投资知识与经验 金融机构还需要评估客户的投资知识和经验 (K&E),以确定他们是否能够理解产品及其相关风险。

客户投资 K&E 包含在不同的资产类别中并包含在 IRA 中。产品相应的K&E用于评估。 投资目标 金融机构在为客户提供服务的同时,在提出任何投资建议之前,都必须了解客户的投资目标。

例如,如果客户的投资目标是退休,则机构应提出风险较低且长期参与的产品,例如共同基金。

一些监管机构要求机构提出几种投资方案,并说明每种方案的预期回报、利弊。因此,客户可以做出自己的投资决定。 感谢您阅读这篇文章,以下是金融科技透视的其它文章:

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