3 兆美元 AI 革命：2025 年 5 大關鍵金融科技趨勢

Connie Tong
4月17日
讀畢需時 3 分鐘

2025 年第一季度：AI 驅動的金融解決方案達 320 億美元，較 2024 年增長 65%(McKinsey Global Institute)高盛（Goldman Sachs）和摩根大通（JPMorgan）現正招聘「人機協作經理」，年薪高達 45 萬美元——這證明 AI 不僅僅是自動化金融，更是在重塑金融產業。

適應變革，否則將被淘汰。從預測型 AI 顧問到即時風險管理，以下是 2025 年影響金融科技的五大關鍵 AI 趨勢。

趨勢 1：智慧顧問 2.0——從被動到主動

現今的 AI 顧問不僅僅是反應，它們能夠預測未來。透過分析消費模式、社交活動及日程安排，它們能夠預測生活變化並主動調整投資策略。

市場影響：2024 年機器人顧問的管理資產（AUM）已超過 1.5 兆美元，預計到 2026 年將達到 3 兆美元(Deloitte Financial Services Outlook)。黑石（BlackRock）報告指出，其 AI 顧問的建議採納率比人類顧問高 40%（2025）。

趨勢 2：人機協作——非取代，而是創新

最成功的金融機構並非用 AI 取代人類，而是創建全新職位，如「演算法審核員」和「市場波動危機干預專家」。

實際案例：某頂級對沖基金的 AI 在市場波動期間發現異常，人工專家做出關鍵決策，成功保住 3 億美元的客戶資金(Financial Times, Feb 2025)。這正是為何 63% 的金融機構選擇創造新的人機協作職位，而非單純裁減人力。

趨勢 3：AI 驅動的金融普惠——打破菁英壁壘

個人化財務建議不再是富人的專屬。生成式 AI 已將服務成本降低 50% 以上，讓更多人能夠獲得專業的財務指導。

案例：摩根大通（JPMorgan Chase）AI 顧問系統現在能夠以傳統成本的一小部分，為中產階級客戶提供個人化財務解決方案，回應 80% 中產投資者對量身打造建議的需求。

趨勢 4：即時風險管理——預防，而非應對

現代 AI 系統能夠同時分析數千個風險信號，在問題惡化之前即時識別潛在風險。銀行採用此技術後，風險管理精準度提高 30%，而回應速度縮短 60%(PwC Risk Management Survey, 2025)。

案例：高盛的 Symphony AI 能夠在毫秒內識別可疑交易，比人工流程快五倍，與人工監督結合時精準度近乎完美(Goldman Sachs, 2025)。

趨勢 5：監管科技革命——合規作為競爭優勢

自然語言處理技術如今可以即時解析複雜法規，自動更新合規政策，讓企業在降低合規成本的同時，提升違規檢測能力 25%（Deloitte）。

案例：新加坡金管局（MAS）監管沙盒計畫已幫助銀行將合規報告時間從數週縮短至數小時，同時顯著提升準確度。

亞太區的獨特機遇

該地區在 AI 金融科技競賽中擁有三大優勢：

1.數據優勢：全球最大數字支付用戶群

2.監管支持：香港、新加坡和台灣的前瞻性監管框架

3.人才資源：世界級 AI 研究機構與技術專長

你認為這五個趨勢中哪一個最符合你的組織現狀？你是否見過 AI 在金融業帶來的實際回報？

📢 下週，我們將深入探討香港的金融科技 AI 創新。

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這是我們 「AI 驅動的金融科技轉型」 系列的第一篇文章，歡迎關注我們，探索香港、新加坡和台灣的 AI 金融科技趨勢！

數據來源：

• McKinsey Global Institute (2025): "AI in Financial Services: Q1 2025 Report"

• Deloitte (2025): "Financial Services Industry Outlook 2025-2026"

• Financial Times (Feb 2025): "AI-Human Collaboration in Finance: Case Studies"

• PwC (2025): "Global FinTech Risk Management Survey"

• BlackRock (2025): "Next Generation Advisory: AI Performance Metrics"

• JPMorgan Chase (2025): "Democratizing Financial Advice Through Technology"

• Goldman Sachs (2025): "Symphony AI: Transaction Monitoring Performance Report"

• Monetary Authority of Singapore (2025): "RegTech Sandbox Results

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